학자금 부담경감을 위한

2014년도 학자금대출 기본계획(안)

2014. 1.

Ⅰ. 추진배경

□ 사업목적

◦	능력과 의지가 있는 학생이면 누구나 경제적 여건에 관계없이 균등한 고등교육 기회를 가질 수 있도록 여건 조성

- 경제적인 이유로 대학 진학 및 학업을 중도에 포기하는 것을 방지하고 고등교육 기회의 형평성 보장

□ 추진경과

◦든든학자금 대출

‘10.1학기부터 재학 중 이자부담 없이 학업에 전념하고, 취업 후 일정 소득 이상이 발생하면 상환하는 든든학자금 제도를 도입하여 시행

- 지원규모 : ’13년까지 총 164만명에게 5조 2,290억원 지원

- 대    상 : 국내 고등교육기관 대학생(학부생)

- 지 원 액 : 등록금(실소요액 전액) 및 생활비(연간 300만원) 지원

◦일반상환학자금 대출

재단이 설립된 ’09.2학기부터 학자금 대출재원 조달을 학자금대출채권담보부 유동화증권(SLBS)방식에서 재단채 직접 발행방식으로 변경

- 지원규모 : ’13년까지 총 170만명에게 6조 3,022억원 지원

- 대    상 : 국내 고등교육기관 대학(원)생

- 지 원 액 : 등록금(4~9천만원 한도) 및 생활비(연간 200만원) 지원

□ 사업근거

◦	「한국장학재단 설립 등에 관한 법률」

◦	「취업후 학자금 상환 특별법」

Ⅱ. 주요내용

1		‘13년 대출실적

□ 연간 대출 실적

(단위 : 명, 억원)

구분	‘12년(A)		‘13년(B)		증감(B-A)
	인원	금액	인원	금액	인원	금액
든든	510,052	15,150	590,706	17,811	80,654	2,661
일반	217,615	8,115	193,996	7,708	△23,619	△407
합계	727,667	23,265	784,702	25,519	57,035	2,254

□ ‘13년 제도개선 사항

◦	든든학자금 생활비 대출한도를 증액하여 고금리 대출 이용 감소 및 재학 중 학업에 매진할 수 있는 기회 제공

◦	연체고객의 지연배상금율 완화를 통하여 연체고객의 채무상환 부담 경감 및 기한의 이익 상실 가능성 억제

◦	동일학기에 학자금대출 및 국가장학금 신청 시 최초 신청한 가족정보를 기준으로 동일 소득분위를 산정하여 심사의 일관성 제고

구 분		기 존	➡	개 선
생활비 대출한도 확대		든든: 학기당 100만원 한도 일반: 소득 8∼10분위 학부생 생활비 대출 불가		든든: 학기당 150만원 한도 일반: 학기당 100만원 한도 및 소득 8∼10분위 학부생 생활비 대출 가능
지연 배상금율 인하		3개월 이하: 15% 3개월 초과: 17%		3개월 이하: 10% 3개월 초과: 12%
재단 내 상품 간 동일 가족정보 활용		신청시점의 가족정보로 소득분위 산정 => 학자금대출 및 국가장학금 간 상이한 소득기준 적용		동일학기 학자금대출 및 국가장학금 중 최초 신청한 가족정보로 소득분위 산정 => 동일한 소득기준 적용
생활비대출 특별추천 허용		성적 70점 미만자의 경우, 생활비 단독대출자 대출불가		성적 70점 미만자의 경우, 특별추천을 통해 생활비 단독대출 가능

2		‘14년 대출일정

□ 추진일정

◦	연간 대출 계획

구 분		1월		2월	3월	4월	5월	6월	7월		8월	9월	10월	11월	12월
1학기	등록금대출		1.8～3.31
	생활비대출 전환대출		1.8～5.30
2학기	등록금대출									7.9～9.30
	생활비대출 전환대출									7.9～11.28

* 사전신청자(정규 대출신청기간 이전 예약신청자)도 위 대출 기간 중 실행 가능

◦	한국장학재단 홈페이지(www.kosaf.go.kr)에서 신청

- 신청가능 시간 : 09:00~24:00

- 실행가능 시간 : 09:00~17:00

3		‘14년 대출 주요 사항

□ 신입생 미등록자 관리강화

◦	신입생 미등록 및 학적변동자의 학자금대출 반환금 목적외사용을 사전에 예방하기 위하여 ‘학생 반환 금지를 원칙’ 으로 함

- ‘14년 사업설명회를 통하여 학자금대출 반환금 목적외사용의 문제를 각인시키고 대학의 관리․감독 책무 필요성 적극 안내

◦	신입생 미등록자 및 학적변동자에 대한 사후관리 강화

- 신입생 미등록 ‧ 학적변동 등 사유로 상환해야 할 학자금을 상환하지 않는 경우 다음 학기 이후 학자금지원을 제한하고 상환 안내 강화를 통한 적극적 관리

□ 든든학자금 상환

◦	상환기준소득 산정에 사용되는 최저생계비란 매년 정부에서 공표하는 전년도 4인 가구 기준 최저생계비를 말함

◦	2013년도 귀속 상환기준소득은 2012년도 4인 가구 기준 최저생계비의 100% 수준인 1,795만원임

※ 다만, 조세징수시스템과 연계한 실제 상환액은 근로소득공제 또는 필요경비를 공제 후 소득금액 기준으로 산출한 850만원으로 계산

4		대출제도 개요

□ 대출자격

◦	(공통)국내 고등교육기관에 재학 및 입학(신입, 편입학, 재입학)․복학예정인 대한민국 국민(주민등록상 해외이주 신고자, 영주권자 제외)으로서 대출금지 및 제한대상자가 아닐 것

- 직전학기 성적 70/100점(C학점) 이상, 12학점 이상 이수※

※ 이수학점 산출기준 및 소속대학의 최저 이수학점이 12학점 미만인 경우는 소속 대학의 학사 규정에 의함

◦	든든학자금

- 기초생활수급권자 및 가구소득 1~7분위 대상인 학부생

※ 다자녀(3자녀 이상)가구 학생은 소득분위 관계없이 이용가능

- 만 35세 이하인 학생

- 교육부 또는 한국장학재단(이하 “재단”)과 협약을 체결한 고등교육기관 대학생

◦	일반학자금

- 학부생 : 가구소득 8~10분위 대상

- 대학원생 : 가구소득분위에 관계없음

- 만 55세 이하인 학생

※ 만 36세 이상인 학생은 일반학자금만 신청 가능

- 재단이 요구하는 기본적 신용요건을 충족하는 학생

- 재단이 정하는 대출제한 대상자가 아닐 것

◦	학년별 대출상품

- 학부생은 든든학자금 신청만 가능

․다만, 소득요건을 충족하지 못한 경우 일반학자금 신청 허용

□ 대출금리

◦	대출 금리 결정은 추후 교육부 별도통지 예정

◦	든든학자금 : 변동금리

- 재단채권 발행금리를 감안하여 교육부장관이 결정하여 고시

◦	일반학자금 : 고정금리

- 재단채권 발행금리를 감안하여 교육부장관과 협의하여 재단 이사장이 결정

□ 대출한도

◦	든든학자금

- 등록금대출 : 소요액 전액

- 생활비대출 : 연간 300만원(학기당 150만원)

※ 기초생활수급자 및 1∼3분위까지는 생활비대출에 한하여 의무상환개시 이전까지 무이자

◦	일반학자금

- 등록금대출 : 소요액 전액

․대학(전문대학 포함, 5·6년제 대학 제외) : 4천만원

․5·6년제 대학(원) 및 일반·특수 대학원 : 6천만원

․의·치의·한의 계열 대학(원) 및 전문대학원 : 9천만원

- 생활비대출 : 연간 200만원(학기당 100만원)

□ 대출기간

◦	든든학자금

- 대출취급 시점으로부터 상환기준 이상의 소득이 발생하여 상환이 개시되어 대출원리금 전액상환시 까지

◦	일반학자금

- 최대 20년(거치기간 10년 + 상환기간 10년)

․거치기간은 학제에 따른 잔여 학업기간과 군복무기간, 어학연수 등 취업준비기간 등을 감안 최대 10년 이내에서 학생이 희망하는 기간

․상환기간은 10년 이내에서 학생이 희망하는 기간

□ 특별추천(든든/일반학자금)

◦	대학은 자격요건미달 학생 중 대출이 필요한 학생에게 특별추천 가능

◦	특별추천 기준 : 특별추천제도 운영지침

구분	허용 횟수	특별추천 사유	추천대상
성적 기준	2	성적 미달자	․직전학기 또는 누적평점이 60점 이상인 자
		이수학점 미달자	․직전학기 이수학점 기준(12학점) 미충족하며 직전학기 또는 누적평점이 60점 이상인 자
성적 기준외	1	직전학기 성적 미산정자	․직전학기 미이수로 인한 성적 미산정 재학생 (예시：1학년 1학기 등록 중 휴학 후 군입대)
	1	재학생 등록대상 조건 미충족자	․재학생 기등록자(등록금 자비 납부자) (등록금대출 사취 제한을 위해 추천횟수 1회로 한정)

◦	특별추천 횟수는 각 사유별 허용횟수 제한

- 성적기준 미달자는 2회, 성적 기준외 미달자는 각 사유별 1회씩 추천가능

- 특별추천 횟수는 ‘09-2학기 학자금대출부터 산입

□ 가구 소득분위 산정

◦	합산대상

- 미혼자 : 본인+부모

- 기혼자 : 본인+배우자

※ 기혼 및 미혼의 범위는 대출신청일 기준이며, 가족관계 확인에 관한 사항은 ‘가족정보 확인처리 운영지침’에 따름

◦	소득 산정기준

- 국민건강보험공단의 보험료 부과체계 및 점수에 근거한 ‘환산소득액(소득분위)’활용

- 다만, 건강보험 미가입자 및 소득파악 불가자 등은 보완서류 징구 후 재단이 소득분위 재산정

◦	분위 판정기준

-「분위별 경계값 및 적자가구비율｣ 통계표의 경계값 활용 (통계청)

□ 기타사항

◦	WEST 및 나라지킴이 대출은 동 학자금대출 시행계획의 범위 안에서 교육부로부터 별도의 사업계획 승인을 통해 업무추진

◦	학자금대출 사업시행을 위한 구체적인 업무처리 사항은 재단 이사장이 정하는 바에 따름

5		대학별 대출한도 제한

□ 추진배경

◦	학자금 대출제도의 건전성을 유지하고 대학이 양질의 교육을 제공할 수 있도록 유도하기 위하여 일부 대학에 한해 대학별 학자금 대출한도를 제한

□ 제한내용

◦	‘제한대출’ 그룹 3개교의 학자금 대출한도는 등록금의 70%까지이며, ‘최소대출’ 그룹 11개교는 대출한도가 등록금의 30%까지임

◦ 대출제한대학 선정에 따른 대출한도는 학부 신입생에게만 적용하며 재학생 및 대학원생에게는 적용되지 않음

- 대출신청자의 등록(예정)대학에서 관리자포털에 Upload한 등록금수납원장 상의 금액(장학금 차감 이전 금액)에 제한그룹별 대출비율 적용 (장학금수령 등에 따른 신청자의 실납부등록금에 비율을 적용하는 것이 아님)

※ 생활비대출은 대출금 제한 없음

<소득분위별 대출제한 적용방식>

구분	소득1～7분위	소득8～10분위
일반학자금	100% 대출	70% 또는 30% 대출
든든학자금	100% 대출	해당 없음

<2014학년도 대출한도 제한 대학 명단 >

구분	학제	대 학 명	비고
제한대출 그룹 (3개교)	전문대 (3개교)	고구려대학	’14년신규
		대구미래대학	’14년신규
		영남외국어대학	4년연속
최소대출 그룹 (11개교)	4년제 (6개교)	경주대학교	2년연속
		서남대학교	2회(’11년,’14년)
		신경대학교	’14년신규
		제주국제대학교	3회(’11년, ’13년, ’14년)
		한려대학교	’14년신규
		한중대학교	’14년신규
	전문대 (5개교)	광양보건대학	’14년신규
		대구공업대학	2회(’11년,’14년)
		송호대학	2년연속
		벽성대학	3회(’11년, ’12년, ’14년)
		부산예술대학	4년연속

◦	대출금지급 방법

- 대출제한대학 등록(예정)자는 동 대학 등록금과 대출금과의 차액을 대출금지급 전 본인의 입출금계좌에 입금하고, 재단은 동 금액을 출금하여 등록금대출금액과 함께 대학계좌로 지급처리

◦	학생별 한도제한 적용방법

- 제한대학으로 입학한 신입생은 졸업 시까지 계속 입학 당시의 제한비율을 적용받으나, 대학의 한도제한이 완화(또는 일시 해지)되는 경우에는 그 기간동안 학생별 대출한도도 함께 완화됨

※ 입학 당시 대출한도 대비 연도별로 대학의 대출한도가 더 축소된 경우에도 학생은 입학 시와 동일한 한도를 적용받음

◦	대출제한대학 확정발표 이전(‘13.8.29) 수시모집으로 2014학년도 대출제한대학에 입학한 신입생은 학자금대출 제한을 두지 않음

Ⅲ. 상환 및 사후관리

1		든든학자금 상환

□ 상환의무

◦	채무자는 대출시점부터 대출원리금에 대한 상환의무를 부담하나 연간소득금액이 상환기준소득을 초과하여 납부시기가 도래하는 때까지 상환유예

- 단, 상환유예기간 중 채무자의 자발적 상환은 가능

◦	65세 이상으로서 국민연금소득 외에 다른 소득이 없고 대통령령으로 정하는 소득인정액 이하인 경우 대출원리금에 대한 상환의무 면제

□ 상환방법

◦	자발적 상환

기준소득 이상의 소득 발생에 따른 의무적 상환과 관계없이 채무자가 본인의 의사에 따라 수시로 대출원리금을 상환하는 방식

상환방식 : 대출중도상환(일시납), 든든이체약정 등록(월납)

※ 단, 든든이체약정 등록은 의무상환이 시작되지 않은 대출계좌에 한해 신청 가능하며, 의무상환이 개시된 대출계좌의 이체약정해지를 원할 경우 재단 홈페이지에서 고객본인이 직접 해지해야 함

◦	의무적 상환

연간소득금액이 상환기준소득을 초과하거나, 상속‧증여재산이 발생한 경우 졸업 여부에 관계없이 일정금액을 의무적으로 상환해야 하는 방식 (국세청이 조세징수시스템을 활용하여 상환관리)

2		사후관리(든든학자금)

□ 사후관리

◦	채무자 신고의무

상환 완료 연도의 직전연도까지 매년 12월 중에(12월1일~12월31일) 본인과 배우자의 주소, 직장, 부동산 등 재산상황 및 금융재산의 정보를 신고(이때 채무자는 대출원리금 및 상환내역을 확인하여야 함)

소득발생시 발생사실, 소득종류, 연간 소득 및 사용자 등 즉시 신고

주소, 직장 변경 시 변경사항을 변경된 날이 속하는 달의 다음 달 말일까지 신고

일반학자금 상환방식과 동일하게 거치·상환기간을 설정하여 상환하는 생활비대출*의 잔액만 존재하는 채무자의 경우, 신고의무 면제

* ‘10년 생활비대출자: 6∼10분위, ’11년 생활비대출자: 8∼10분위

◦	장기미상환자 지정

졸업 후 3년이 경과할 때까지 상환내역이 없는 경우

․졸업은 학칙으로 정하는 바에 따라 교육과정을 마친 경우를 말하고, 중퇴 ·자퇴 등으로 학업을 지속하지 않는 경우도 졸업의 경우와 동일하게 처리

․다수의 대학 졸업 시, 최종대학 졸업 기준(단 대학원 및, 학점 은행제 교육기관, 외국대학일 경우 제외)

상환(자발적 상환 포함)이 개시된 후 3년까지 상환액이 대출원리금의 100분의 5미만인 경우

․상환 개시일: 의무적 상환 개시일(졸업 전), 의무적 상환과 자발적 상환 중 우선 도래하는 상환 개시일(졸업 후)

․대출원리금: 장기미상환자 판정 시점의 대출원리금 잔액과 상환개시일로부터 3년 동안 총상환액을 합한 금액

◦	해외이주자 관리

해외이주 계획 시 출국 3개월 전까지 이주사실을 재단에 신고

출국 1개월 전까지 전액상환 또는 담보제공 후 분할상환 전환

◦	해외유학자 관리

해외 유학 계획 시 출국 40일 전까지 유학계획 및 원리금 상환계획을 재단에 신고하고, 보증 입보 후 국내 대출자의 취업후상환학자금대출의 상환방식 유지

□ 회수금 충당순서

구분		충당순서	비고
강제징수		대지급금 → 대출원금 → 상환개시전 유예이자 → 상환개시후 이자 → 연체금및가산금 → 과태료	특별법규정
자발적 상환	1회성 상환 (의무상환개시 전)	① 상환하고자 하는 원금과 해당원금에 대한 이자를 동시상환 ② 대지급금 → 과태료 → 연체이자 및 연체금 → 상환개시후 이자 → 상환개시전 유예 이자 → 대출원금	①,② 중 차주 선택
	1회성 상환 (의무상환개시 후), 자동이체방식	대지급금 → 과태료 → 연체이자 및 연체금 → 상환개시후 이자 → 상환개시전 유예이자 → 대출원금	일반적인 대출원리금 충당순서
분할상환액
의무상환액		의무상환액(대지급금 → 과태료 → 연체이자 및 연체금 → 상환개시후 이자 → 상환개시전 유예이자 → 대출원금) → 연체금 및 가산금	국세청방식

□ 상환재유예 기간 중 대출원리금

◦	의무상환 개시 후 소득감소에 따른 상환 재유예시 단리 적용

◦	재유예기간 중 대출원리금 = 의무상환 종료일의 원리금잔액 + 의무상환 종료일의 대출원금잔액에 매학기 변동금리를 단리로 적용하여 계산한 이자

□ 장기미상환자 졸업정보 파악방식

◦	졸업 정보는 매년 2회 대학으로부터 학적 정보를 수신

□ 분할상환 전환약정 관련 사항

◦	특별법에 따라 전환약정하는 경우

1년간 의무상환액을 미납한 장기미상환자가 미상환 대출원리금 전액에 대해 전환약정하는 경우

신고한 해외이주자가 전액상환이 어려운 경우 잔여분에 대해 전환약정하는 경우

미신고 출국한 해외이주·해외유학자가 사실과 다름을 소명하고 잔여분에 대해 전환약정하는 경우

◦	전환약정 조건

징수처분비, 과태료 완납을 전제로 담보제공 후 전환약정 가능

전환대상 대출원리금은 완납한 징수처분비와 과태료를 제외한 약정시점의 대출원리금(연체금, 가산금 포함) 잔액

분할상환기간 동안의 대출금리는 매학기 교육부장관이 고시하는 변동금리를 적용

□ 연대보증계약의 해지

◦	해지대상

신고 및 보증계약 후 출국한 해외유학자가 신고서의 유학계획종료일로부터 1년 이내 유학을 종료하고 귀국한 경우 해당 보증계약은 해지

◦	해지절차

매분기 수신하는 출입국정보(법무부) 및 채무자로부터 입국확인도장이 찍힌 여권 사본, 출입국에 관한 사실 증명 등 입국을 확인할 수 있는 서류의 징구를 통해 채무자의 입국사실 확인

□ 사망자 처리방안

◦	특별법에 따라 사망으로 인한 채무자의 상환의무는 면제되지 않으므로 민법에 따라 처리하는 것이 원칙(특별법에 사망 관련 조문 부재)

◦	반환가능한 등록금은 해당 학교를 통해 반환처리

◦	사망시 징수처분비, 과태료 및 대출원리금 잔액(연체금, 가산금 포함)의 합계 중 등록금 반환액을 제외한 잔여분은 상속인으로부터 상환처리

□ 신용유의자 등록 유예

◦	등록 유예 대상

일반학자금대출 상환방식과 동일하게 거치·상환기간을 설정하여 상환하는 생활비대출자* 중, 이자 또는 분할상환금이 6개월 이상 연체되었으나, 졸업 후 24개월이 경과하지 않은 경우

* ‘10년 생활비대출자: 6∼10분위, ’11년 생활비대출자: 8∼10분위

◦	등록 유예 관리

6개월 연체 도래시 연체자 소속학교를 통해 학적정보 확인 후 학적 보유자는 신용유의자 등록 유예(학적 미확인자는 신용유의자 등록)

□ 개인회생절차 진행자 처리방안

◦	특별법에 개인회생으로 인한 채무자의 상환의무에 대한 정의는 없으므로, 채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 따라 처리하는 것이 원칙

※ 특별법에 따라 파산에 의한 채무자의 상환의무는 면제되지 않음

◦	재단이 채무자가 개인회생절차 진행중임을 인지한 경우에는 의무적상환 및 분할상환 중단조치

붙임1		2014학년도 대출한도 제한 대학 명단

구분	학제	대 학 명	대출제한(학년도)	대출제한 내용
제한대출 그룹 (3개교)	전문대 (3개교)	고구려대학	’14학년도(신규)	ㅇ 든든학자금 - 대학 평가결과에 관계없이 등록금 대비 전액대출 ㅇ 일반학자금 - 소득 8～10분위 학생 등록금대비 70% 한도
		대구미래대학	’14학년도(신규)
		영남외국어대학	4년 연속 (´11~´14학년도)
최소대출 그룹 (11개교)	4년제 (6개교)	경주대학교	2년 연속(´13․´14학년도)	ㅇ 든든학자금 : 상동 ㅇ 일반학자금 - 소득 8～10분위 학생 등록금대비 30% 한도
		서남대학교	2회(’11년,’14년)
		신경대학교	’14학년도(신규)
		제주국제대학교	3회(’11년, ’13년, ’14학년도)
		한려대학교	’14학년도(신규)
		한중대학교	’14학년도(신규)
	전문대 (5개교)	광양보건대학	’14학년도(신규)
		대구공업대학	2회(’11년,’14학년도)
		송호대학	2년 연속(´13․´14학년도)
		벽성대학	3회(’11년, ’12년, ’14년)
		부산예술대학	4년 연속 (´11~´14학년도)

※ ´14학년도 신입생 중 일반상환학자금(소득 7분위 이하) 일부 대출이 재학기간동안 제한됨을 원칙으로 하되, 향후 학자금 대출제한 대학 평가결과 미포함 또는 제한한도 하향 조정(70%→30%)의 경우 그 평가결과에 따름

붙임2		’14년 1학기 학자금지원 소득분위 기준

□ 소득분위별 연간 환산액기준

※ 출처 : 통계청 가구당 월평균 분위경계값(2인이상, 전국가구), 2012 4/4 ~ 2013 3/4

※ 상기 10분위표는 건강보험공단 소득분위 산출을 위한 기준소득이며, 기초생활수급자 및 차상위 등에 따른 분위 분류는 각 사업별 기준에 따름

소득분위	[’13년 2학기] (a)	[’14년 1학기] (b)	증감(b-a)
１분위	～1,634만원(이하)	～1,636만원 이하	2만원
２분위	～2,520만원(이하)	～2,552만원 이하	32만원
３분위	～3,203만원(이하)	～3,256만원 이하	53만원
４분위	～3,822만원(이하)	～3,884만원 이하	62만원
５분위	～4,396만원(이하)	～4,466만원 이하	70만원
６분위	～5,025만원(이하)	～5,084만원 이하	59만원
７분위	～5,796만원(이하)	～5,870만원 이하	74만원
８분위	～6,801만원(이하)	～6,931만원 이하	130만원
９분위	～8,605만원(이하)	～8,726만원 이하	121만원
10분위	8,605만원(초과)	8,726만원 초과	121만원

붙임3		대출 업무 프로세스

대출단계		재단		학생			대학
단계별		업무내용
대출준비		- 홈페이지 정비 - 실행 전산 TEST - 업무처리기준(안) 작성 - 대출 금리 고시 - 대출 상담		- 공인인증서 발급 - 홈페이지 가입 - 대출상품의 이해			- 등록(수납)일정 확정 - 수납일정 등록 - 대표계좌 등록
대출신청		- 신청자 확인 - 제출서류 확정		- E-러닝 이수 - 대출신청서 작성 - 신청서 및 제출서류 확인			- 신청자 확인
신청완료		- 제출서류 확인․처리 - 오제출․미체출시 통보 - 서류완료 통보		- 증빙서류 제출			- 제출서류 확인․처리 - 대상자 추천(학적정보 업로드) - 수납원장 업로드
서류완료		- 소득분위 산정 요청		-			- 대상자 추천(학적정보 업로드) - 수납원장 업로드
대출심사		- 심사진행 (신용유의자정보, 연체정보, 성적, 연령, 이중지원정보 등) - 거절사유 확인 - 소득분위 산정완료 - 사전승인 업무 - 대출승인 통보		- 거절사유 확인 및 해소 (신용유의자거절, 연체거절, 성적거절, 연령거절, 이중지원정보 등)			- 대상자 추천(학적정보 업로드) - 수납원장 업로드 - 성적미달자 특별추천
대출승인		- 수납원장 확인 - 수납일정 확인		- 등록금 납부일정 확인 - 대출금 지급신청			- 기등록자 관리
대출실행		- 모계좌 잔액 확인		- 대출조건 등 입력 (대출제한자 별도설정) - 대출 약정 체결 - 대출 실행 완료			- 은행 가상계좌 등 확인 - 추가등록일정 입력
사후업무		- 전환대출 진행		- 전환대출 신청 - 중도상환 및 자발적상환			- 신입생 최종등록자 업로드 - 재학생 학적변동 관리 - 등록금 반환